Le calcul emprunt immobilier fait référence à plusieurs données

Le calcul emprunt immobilier permet de déterminer les  variables utilisées en crédits immobiliers. Généralement le  calcul emprunt immobilier est effectué par des simulateurs en ligne. Ces derniers sont créés par des organismes de crédits qui souhaitent mettre à la disposition de leurs clientè des outils d’aide à la décision. Au-delà du côté pratique, ils font désormais partie intégrante des stratégies marketings et commerciales de ces établissements.

Le calcul emprunt immobilier fait référence à plusieurs données : taux d’intérêt, valeur des mensualités, nombre d’échéances, taux d’endettement …etc.  Il existe cependant quatre informations incontournables : le taux d’intérêt périodique, le taux d’intérêt actuariel, le montant des échéances et le tableau d’amortissement. Ces variables constituent  la base d’un calcul emprunt immobilier.

Il est important de noter que toutes les formules suivantes sont appliquables uniquement dans les prêts à taux fixe.

Le taux périodique (Txp)

En France le taux périodique est utilisé dans les calculs des crédits immobiliers. Les crédits à la consommation optent pour le taux actuariel. La tendance est inversée ailleurs.

Comme son nom l’indique, ce taux détermine le coût de chaque échéance. Si le remboursement du prêt a été conclu sur une année et contient douze échéances, le taux périodique permettra de savoir le taux d’intérêt appliquable pour chacune de celle-ci.

Sa formule fait intervenir deux variables : le taux annuel (Tn) et le nombre d’échéances pour une année (Echn).  Pour obtenir le Txp, il suffit de diviser Tn par Echn (ou 12).

Le taux actuariel ou proportionnel

Première étape : calculez 1/Echn

Deuxième étape : rajoutez un au taux annuel. Levez le résultat à la puissance 1/Echn. Soustrayer  un l’ensemble.

Le montant des échéances

Le montant des échéances est obtenu par une formule assez compliquée et dont la manipulation nécessite de solides connaissances en mathématiques malgré l’utilisation de calculatrice scientifique. D’où l’intérêt des simulateurs en ligne.

Soit C le capital (somme empruntée) , Txp le taux périodique et NbreE.

Calculez au préalable : (1+Txp) puis élevez  le tout à la puissance « Nbre ». On appelera M le résultat.

Calculez : C x Tx p x M. On appelera Y le résultat.

Calculez : M – 1. On appelera Z le résultat.

Le montant des échéances est égal à : Y/Z.

Le tableau des amortissements

Ce tableau figure obligatoirement dans tous les contrats de prêt.

Il retrace l’évolution du remboursement et se présente sous forme d’un tableau à 7 colonnes :

• le rang de l’échéance (1er, 2ème, 3ème …etc)
• les intérêts (A) : A = D multiplé par Txp
• le principal (B) : montant du capital à rembourser mensuellement. B = C-A
• le montant de l’assurance (C) : il est constant
• les mensualités : ne changent pas : il est égal à A+B+C. On l’obtient également par la formule précédente.
• le capital restant dû (D) : D = C-B

Il est très facile de se perdre lorsque l’on effectue manuellement un calcul emprunt immobilier. Pour gagner en temps et en précision, n’hésitez pas à utiliser les simulateurs proposés sur les sites.